Comment tirer avantage d’un rachat de crédit ?

rachat de crédit

Comment tirer avantage d’un rachat de crédit ?

Mar 17, 2020 Actualité par Anna

Un rachat ou regroupement ou restructuration de crédit est une opération financière intéressante dans certaines situations. Mais en quoi cela consiste ? Comment procéder ? Nous vous dirons tout dans la suite de l’article.

Définition du rachat de crédit

C’est est une démarche qui consiste à combiner plusieurs crédits en cours en un seul. Cela permet au débiteur de rembourser ses crédits conso et immobilier ensemble. Le rachat facilite le suivi des remboursements de crédit et en réduit le coût de manière significative. À noter que parfois, un rachat de crédit fait baisser le montant des mensualités de prêt, mais rend la durée de remboursement plus longue. Ce qui a pour effet d’augmenter le montant total du remboursement. D’où la nécessité de bien calculer le coût global de la procédure (frais de rachat, mensualités, etc.) et de faire la comparaison avec le remboursement en cours pour savoir si cela en vaut la peine.

Avantages du regroupement de crédit

En plus de simplifier et de réduire les mensualités de remboursement de différentes dettes, regrouper un crédit présente de multiples points forts :

  • Un taux de crédit unique et souvent plus bas que ses taux actuels
  • Un seul versement à effectuer tous les mois
  • Une baisse de la mensualité pouvant aller jusqu’à moins 50%
  • Un gain en pouvoir d’achat
  • Une diminution du risque de surendettement

Conseils pour profiter à fond de son regroupement de crédit

Pour tirer parti de son rachat de crédit, il est recommandé de comparer les offres de rachat proposées par les banques et les établissements financiers. Cela permettra de relever les taux les plus intéressants du marché. Une mise en concurrence de ces produits de rachat facilite également la négociation avec les sociétés de crédit pour bénéficier des conditions de rachat les plus favorables.

En fait, la restructuration de crédit est un processus qui allège les charges mensuelles du ménage en réduisant les paiements de crédit. Ce qui met à sa disposition une réserve de trésorerie qu’il pourra utiliser pour améliorer son quotidien, pour financer d’autres projets ou pour faire face aux accidents de la vie.

Les critères d’éligibilité au rachat de crédit

Pour déterminer son éligibilité au rachat de crédit, il vaut mieux commencer par faire une simulation de rachat de crédit en ligne. L’utilisation du simulateur permet de savoir rapidement si l’on prétendre ou non à une offre de rachat de prêt. A savoir cependant que la validation d’un dossier de rachat de crédit est très aléatoire. Cela dépend notamment de la situation financière de l’emprunteur, des caractéristiques de ses crédits en cours, de son historique de crédit, etc.  Il est donc difficile de s’assurer de son éligibilité.   Néanmoins, les exigences minimales des banques pour accepter de racheter un crédit sont les mêmes :

  • le montant des crédits à rembourser est supérieur à 15 000€
  • le débiteur est employé en CDI ou retraité
  • l’âge du demandeur est compris entre 25 et 75 ans
  • l’absence de fichage au FICP
  • aucun rachat de crédit n’a été effectué au cours des cours des 12 derniers mois précédant la demande de rachat actuelle

Rachat de crédit : étude de cas

Nous allons vous montrer les plus et les moins du regroupement de crédit à l’aide de l’exemple suivant :

Un couple gagne en tout 2 300 € par mois et souscrit un prêt immobilier de 180 000 € avec un taux de 4,5%. Il paie une mensualité de 950 €. Plus tard, il fait racheter son crédit et arrive à ramener sa mensualité à 665 € mais la durée de remboursement augmentera de 8 ans.

parAnna

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